Sokongan Perbankan Plat Merah : Penyelamat UMKM atau Sekadar Formalitas Penyaluran Kredit ?

BuserInfo-Jambi(21/04/26) – Sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) kembali menjadi sorotan utama dalam agenda pemulihan ekonomi nasional. Sebagai tulang punggung ekonomi yang menyumbang lebih dari 60% PDB, peran bank pemerintah atau Himbara (Himpunan Bank Milik Negara) kini dituntut lebih dari sekadar menjadi “kasir” penyalur bantuan, melainkan harus menjadi akselerator pertumbuhan yang nyata.

Namun, di balik angka-angka fantastis penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dirilis setiap tahun, masih terdapat celah besar yang dikeluhkan para pelaku usaha. Aksesibilitas bagi pengusaha di daerah pelosok dan kerumitan birokrasi masih menjadi tembok tinggi bagi mereka yang berstatus unbankable.

Bukan Sekadar Angka Triliunan

Bank-bank plat merah memang memegang kendali atas likuiditas pendanaan UMKM. Melalui suku bunga subsidi, mereka menjadi tumpuan bagi jutaan pedagang pasar, petani, hingga pelaku industri rumah tangga. Peran strategis ini terlihat dari integrasi holding ultra mikro yang bertujuan menyisir potensi ekonomi hingga ke akar rumput.

Meski demikian, kritik pedas sering muncul terkait kualitas pendampingan pasca-kredit. Banyak pihak menilai bank pemerintah masih terlalu fokus pada pemenuhan target kuota penyaluran (pencairan dana) daripada keberlanjutan usaha debiturnya. Akibatnya, banyak UMKM yang terjebak dalam siklus hutang tanpa mampu “naik kelas” menjadi usaha skala menengah.

Perspektif Pakar : Menakar Efektivitas Pendanaan

Untuk mendalami fenomena ini, berikut adalah pandangan dari para ahli mengenai peran perbankan pemerintah terhadap UMKM :

1. Dr. Hendra Suwandi, Ekonom Senior Lembaga Kajian Fiskal

“Bank plat merah memiliki tanggung jawab moral yang lebih besar dibanding bank swasta. Mereka tidak boleh hanya mengejar NPL (Non-Performing Loan) yang rendah dengan hanya memberi pinjaman pada UMKM yang sudah mapan. Tantangan sebenarnya adalah bagaimana mereka masuk ke sektor produktif yang berisiko namun memiliki dampak sosial tinggi. Jika bank hanya mau main aman, maka fungsi intermediasi untuk pemerataan ekonomi tidak akan berjalan.”

2. Prof. Aris Munandar, Pengamat Kebijakan Publik

“Efektivitas pendanaan UMKM jangan hanya diukur dari berapa triliun yang cair, tapi berapa banyak UMKM yang berhasil bertransformasi digital dan masuk ke pasar ekspor. Peran pendampingan manajerial dari bank pemerintah masih seringkali bersifat seremonial. Kita butuh integrasi data yang lebih baik agar subsidi bunga benar-benar tepat sasaran dan tidak tumpang tindih.”

3. Linda Wijaya, Analis Keuangan Mikro

“Digitalisasi perbankan harusnya memudahkan, bukan mempersulit. Masih banyak pelaku UMKM di daerah yang gagap teknologi namun dipaksa masuk ke sistem aplikasi yang rumit. Bank pemerintah harus memperkuat peran ‘mantri’ atau petugas lapangannya sebagai konsultan bisnis, bukan sekadar penagih hutang. Pendanaan tanpa edukasi finansial adalah resep menuju kegagalan usaha.”

Membangun kemandirian UMKM memerlukan lebih dari sekadar kucuran modal. Bank plat merah harus mampu menyeimbangkan antara misi penugasan pemerintah (social value) dan keberlanjutan bisnis (economic value). Tanpa reformasi dalam proses birokrasi dan penguatan pendampingan, support pendanaan tersebut hanya akan menjadi obat penahan sakit sementara, bukan penyembuh bagi fundamental ekonomi rakyat.

(Red-Kaperwil)